Waiting.....

salam fren...actually i'm waiting for something happy...really wish that it will come true...I'allah...

will share with  all of you later on...

1st achievement- Payoff PTPTN

Alhamdulillah....rasa sangat bersyukur pada Allah yang telah memudahkan/memberkati/ mencukupkan rezeki yang " banyak ini'.....pada 5/7/2010, aku telah membuat pembayaran penuh PTPTN yang berjumlah beribu-ribu lemon....hasil duit simpanan aku sendiri...sesekali rasa macam tidak percaya....

Setelah melalui banyak kekangan dan terpaksa berjimat-cermat, akhirnya targetku utk menyelesaikan HUTANG ptptn sebelum berkahwin termakbul....bukan mudah sebenarnya merancang kewangan yang " serba banyak" untuk memenuhi keperluan hidup yang lain...kehendak dan keperluan semakin banyak dan MAHAL...

Banyak " kehendak-kehendak' ku yang terpaksa aku tolak tepi dahulu demi menyelesaikan sasaran ini.
sesekali melihat orang nampak mewah dengan segala barang yang hebat-hebat, sesekali hati jadi mahu, tapi aku kuatkan semangat...

Targetku yang seterusnya...menguruskan perbelanjaan perkahwinan ( iallah by Nov) yang jumlahnya juga beribu lemon ini dengan duit simpanan sendiri tanpa perlu berhutang dengan sesiapa....walaupun sering pening untuk mengatur balik budget yang sedia ada yang memang " dah tercukup" ini...

cuma aku selalu berdoa pada Allah...Ya Allah, cukupkan/ berkatilah/ lapangkan rezeki dariMu semoga aku dapat hidup serba ada dan tidak menjadi manusia yang banyak berhutang.....Amin....

How to use credit card wisely?

bagi anyone who does not has credit card yet, GOOD. kalau boleh, tak payah.

tapi bagi yang dah ada, below are some reminders...


1.Avoid to use credit card to buy daily expenses such as makanan. minuman, pakaian, kasut , isi minyak dll- use cash.

2. delete pemikiran ' tak pe guna credit dulu, nanti dapat gaji, bayarlah...'
memang benar,kamu boleh bayar kemudian, tetapi kita tak akan tahu apa keperluan/ emergency masa hadapan...entah2 dah dapat gaji, something happen that we need to use money...hutang credit card tak terbayar

3. guna credit card if you want to avoid to carry a lot of cash money....cthnya nak beli barang yang harganya beratus/ beribu, so can use credit card...tapi make sure dlm bank dah ada duit utk bayar benda tuh
balik shopping, terus bayar amount tersebut...PAY FULL.

4. once again, try to pay full amount.jgan bayar half2, nanti kene bayar interest lagi..sbb lambat bayar full...interest credit card tinggi...

5. cara terbaik gunalah E-Debit Card....cara paling berkesan ( bayar tunai tanpa perlu withdraw money).

p/s: this is only sharing item...

Mistakes in Savings

Cuba check antara kesalahan kita dalam menyimpan;

1. savings dalam akaun bank yg sama ngan gaji/ daily expenses..
jawabnya saving tu x bertambah, sbb terwithdraw masa tak cukup duit
letak duit simpanan dalam akuan yang lain..especially akaun yang susah nak withdraw mcm tbg haji...

2. 'buat keluar savings bila rasa tak cukup duit/ ada kecemasan
prinsip dalam savings: jgn sesekali 'WITHDRAW' duit kalau alasannya'tak ade duit'
savings sepatutnya for long term ( buat bisnes/nak kahwin/further study)- yg perlu belanja yg BESAR, to avoid PERSONAL LOAN..
in case of emergency, advised to have 'tabung kecemasan'..every month put aside some money for that...tak adelah kelam kabut jika terjadi apa-apa2.

3. belanja dulu, kalau ada lebih baru simpan

sepatutnya, kene fix every month utk saving...at least 10% from your salary, dapat gaji, put aside utk saving first, then yang lebih tu baru belanja...

4. Cut saving

then kalau you need to adjust/slash your financial planning, jgn reduce your saving amount...
cut expenses lain dulu...saving should be maintain...
we should add saving, not CUT it

Savings vs Personal Loan

apa baik buruk saving vs personal loan...ini tidak termasuk loan rumah/ kete
ini personal loan utk kemahuan peribadi / menurut trend semasa shj...

Savings
1. takes long time ,biar lambat asal selamat..
2. no life risk...selamat
3. no interest...usually you need to pay double from the amount you OWE...
4. financial planning/ your money is fleksibel...you can adjust your budget to fix your current needs

Personal Loan
1. cepat....some blh dapat in 24 hours!
2. Interest...some people willing to pay the interest yang 2 x ganda tu...
3. already committed your money for the next 5/ 10 years...your monthly budget that tetap...
sbb bulan2 kene bayar personal loan...kalau ada emergency in future , kamu akan rasa 'trapped' sbb duit bulan2 dah susah nak adjust...
4. TERPAKSA...kalau boleh cuba avoid, so that manage your money wellll...beringat sblm pokai
5. some people apply personal loan, sbb nak ikut trend semasa...ikut org...
org beli brg branded, beli...org pergi vacation overseas, ikut jugak...
sebaiknya,' live/ spend within your limit'

kalau hari ni kita tak dapat nak buat something yang orang lain ada, sabarlah...
maybe esok lusa adalah rezeki kita...jgn ambil jalan mudah ...

Turning Point...to good Financial Planning

apa yang menggerakkan kamu pada financial planning yang bagus? kalau nak ada good planning, nak start kat mana?



1. tgk balik tahap hutang anda

a) loan kete

b) loan rumah

c) loan ptptn

d) hutang kad kredit

e) hutang ngan kwn/ saudara/ mak ayah



kalau boleh, baik ada loan yang wajib2 sahaja. Cth: loan rumah/ loan kete

jika anda masih belum ada personal loan or kad kredit...bagus.MEMANG BAGUS.



tapi kalau dah ada macamana?

stop guna kad kredit. tapi kalau ada kecemasan macamana?



Jika anda baru bekerja dan belum ada kereta, habiskan dulu hutang ptptn anda sblm beli kereta.
Cth: Loan ptptn 24k...if dlm sebulan anda boleh bayar RM 500 utk ptptn , dlm masa 4 tahun (paling lama) hutang dah habis...
ini mengambil kira salary anda utk degree holder is around RM 2400

lepas dah habis, baru boleh consider utk buat hutang baru utk beli kete/ rumah...
sementara tak ada kete, bolehlah pilih kawasan rumah yang dekat dgn LRT utk pergi dan balik keje...

memang pada mulanya anda bersusah payah dan memang jealous tgk kwn2 ada kete..tp bersabarlah...at least kewangan kamu masih fleksibel...

mempunyai kete bermakna bayak lagi blanja yang berkaitan...maintanance, minyak, tol, insuran, road tax, accident...so sblm kamu ada perlu berbelanja besar utk kete, lebih baik habiskan dulu hutang PTPTN...lagipun hutang PTPTN berdasarkan reducing balance...
lagi cepat / berterusan anda bayar, lagi sikit kadar faedah yang dikenakan...
lagipun skrg kdr faedah ptptn adalah 1 % setahun pada kadar tetap ( kalau tak silap, sbb hari tu ptptn dah revised kadar interest dia) blh rujuk website ptptn utk perjelasan lanjut...

kesimpulannya, rancang kewangan anda supaya kadar hutang anda tidak tinggi...potong mana yang patut dan fokuskan utk habiskan hutang sedia ada satu demi satu bergantung kepada jgkamasa hutang tersebut...habiskan hutang yang jangkamasa hutang paling pendek...


sebarang komen/ cadangan di alu2-alukan...

Hutang, Keperluan, Kemahuan, Kecemasan

Hutang? keprluan? kemahuan? kecemasan? hal mana yang penting? macamana nak susun priority? nk buat macamana kalau semua diatas datang serentak?


yang lagi penting, wangnya banyak itu sahaja, tak bertambah2...macamana nak cukupkan duit yang tak cukup?

Ada orang yang mengambil jalan mudah dengan membuat personal loan utk memenuhi kemahuan/ keperluan/ kecemasan/ hutang masing2..katanya ini sudah menjadi trend...


Kita tidak boleh lari dari hutang, tapi jangan menjadikan hutang itu satu cara utk menyelesaikan keperluan hidup anda.


rasanya untuk mencapai financial planning yang baik, perkara utama yang kene di teliti adalah tahap hutang anda. Jika anda mempunyai tahap hutang yang rendah, walaupun hidup anda sederhana, rasanya hidup anda lagi berkualiti kerana kesihatan wang anda tidak berisiko tinggi.

bagaimana mahu menyusun priority kewangan anda?

juga bagaimana nak menyusun apa yang kamu nak? plan jangka panjang vs plan jangka pendek

apa 'prinsip 'yang anda pakai untuk control kewangan anda?apakah strategi utk mengokong kewangan anda?

bagaimana menghadapi hal2 kecemasan? kekangan wang memang hebat utk orang2 biasa macam kita....